可以节省/投资你25岁的收入的15%,可能会让你成为百万富翁吗?

Fahad Uddin 08/13/2017. 12 answers, 25.989 views
savings

我遇到了这篇文章 。 它指出,

该计划呼吁年轻人将其工资的15%存入储蓄账户 - 不管是IRA,401(k)还是应纳税账户 - 从25岁开始,他为Business Insider写道。 通过将这些资金分配给三种不同类型的基金,随着时间的推移,这些资金将会积累起来,并将毫无疑问地变成百万富翁

每个人都承担了什么? 可以节省/投资你25岁的收入的15%,可能会让你成为百万富翁吗?

编辑:

谢谢你的伟大答案。 有几个人指出,一百万美元不再是一个大数字。 我想澄清一下,我住在巴基斯坦卡拉奇,那里1美元是107卢比,500美元足够每个月过上体面的生活。 作为一名软件开发人员,我每个月的收入是550美元。

5 Comments
71 Nathan L 07/27/2017
成为百万富翁并不像以前那样。 可能的通货膨胀将使大量普通中产阶级储户成为百万富翁。
7 MD-Tech 07/27/2017
forbes.com/sites/timworstall/2017/01/14/... (只是一个棒球场)获得40000美元的中位千禧年薪假设40年职业生涯中没有任何薪酬上涨和投资回报率为10%(股票),15%将是6000美元市场) calculator.net/...说它有近300万。
67 Mike Scott 07/27/2017
在今天25岁的孩子到达退休年龄时,任何在拖车公园外拥有房屋的人都可能成为百万富翁。
9 TTT 07/27/2017
@MikeScott - 让我们不要打折漂亮的预告片!
5 Shufflepants 07/28/2017
是的,我不再想到拥有百万美元百万富翁的人,而是每年赚取一百万或更多的人。

12 Answers


Nathan L 07/31/2017.

一个中产阶级家庭可以用15%来做吗?

事实上,很容易。

你留下了很多数字,所以我们从一些假设开始。 如果你在美国的middle income家庭中位数可能意味着每年70,000美元。 其中15%是每月875美元的投资。

如果您每月投资该金额并承担6%的回报,那么您将在约57岁时拥有一百万美元。 6%是一个非常保守的数字,正如本·米勒指出的那样,标准普尔500指数的历史回报率接近11%。 如果你假设回报率为9%,并且持续了40年的875美元/月,直到你变为65岁,那么这个数字就变成了400万美元。

一个穷人能做到吗?

以每年18,720美元(40小时* 52周,不加班)为准,以更加保守的9美元/小时开始。 如果这个人节省了他/她收入的14%,或者从25岁到65岁每月大约219美元,同样9%,他们仍然可以获得100万美元的退休金。

对穷人来说难么? 当然,但希望这些数字表明,如果这是可以完成的一切,那么最好只保存和投资一小部分。

这意味着哪些软件开发人员需要6位数的工资?

高收入者如果能够挽救就会获得最多的收益,如果没有,他们的收益最多。 让我们假设甚至10万美元/年的薪水和适度的401(k)3%的比赛。 即使已婚夫妇共同申请了这笔薪水的很大一部分,也会按照25%的税率征税。 如果单身,你会达到28%的所得税税率。

如果您能最大限度地支付18,000美元(2017年)的捐款限额,并从雇主比赛中获得额外的3,000美元(每月总额为1750美元),40年的捐款将变为820万美元,并有9%的回报率。

如果你每年以4%的价格提取这笔资金,那么在退休时你的剩余收入将达到30万美元。

2 comments
2 JoeTaxpayer♦ 07/31/2017
评论不适用于长时间的讨论; 这个谈话已经转移到聊天 。 注:这意味着任何进一步的评论将被删除,不会有任何警告。
TylerH 08/01/2017
“如果你每年以4%的价格提取这笔资金,那么在退休时你的剩余收入将达到30万美元。” 假设在什么年龄死亡?

Tangurena 07/27/2017.

这取决于你节省多少,你每年节省多少钱。

您可以用一个非常简单的电子表格对其进行建模:
简单粗糙的模型

配方视图:
公式视图

您可以使用您希望制作和建模的任何其他假设来更改此简单模型。 这张电子表格假设你只赚5万美元/年,永远不会加薪,你的储蓄每年可以赚6%,而且市场从来没有像2008年那样崩溃。这篇文章从未说明作者所做的假设,因此我们不能诚实地确定作者的真实性。

我推荐“ 工程退休 ”一书,因为它具有更详细的模型,并提供了有关您应该期望的更多细节。 我写了一个稍微更详细的帖子 ,显示了一个电子表格,这基本上是我在家里用来追踪退休储蓄的电子表格。

4 comments
7 AndyT 07/28/2017
一个奇妙的答案,实际上包括数学! 我不太确定为什么这么多的答案被投得更高,因为他们只是在没有给出数学的情况下说出可能性 - 如果OP知道如何自己做数学,他们可能不会问这个问题。
2 reirab 07/30/2017
请注意,您实际上并不需要使用像这样的迭代方法(当然,它的确行得通)。您可以只执行amountSavedPerYear x((1 + interestRate)^ numberOfYears),其中interestRate表示为得到最终答案。
1 Magisch 07/31/2017
这个答案也显示了模型的缺陷。 大多数人不会一直赚到5万或更多,但在开始的时候会少得多,当时它最重要和最重要的时候,当它没有时间累积兴趣时。 此外,就像你说的,这是根据(非常非常非常乐观)的预测,即不会再有市场崩盘。
cbeleites 08/01/2017
@Magisch:请注意,那些将大部分(较低)早期工资收入并使其投入数十年的人群显示出的特质会对平均(西方)人产生非常重大的影响(相关文章称“ if你能遵循这个简单的方法“):能够(在实践中)远低于他们目前的手段生活,并且能够(在实践中)不花费储蓄/投资。

TTT 07/27/2017.

百万富翁,Shivillionaire! 让我们来做这个计算布鲁诺火星的风格(我想成为一个Billionaire ...)

  1. 你是一位21岁的编程天才,你开始的第一份工作就是每年挣15万美元。
  2. 你住在你父母的地下室,因此你没有任何开支,并且可以将你的全部工资全部清空。 你还生活在没有国家所得税的州。
  3. 贵公司每年提供6%的慷慨加薪。
  4. 您专门投资于标准普尔500指数的好方面,并且每年持续获得12%的回报。
  5. 在你的父母离世后,他们会给你足够的钱,以便在他们的余生中免费继续住在自己的房子里。 尽管楼上有空房,你可能会也可能不会决定留在地下室。
  6. 你决定在80岁的时候退休。

如果我的计算是正确的,在上面的情况下,在80岁时,在税后,你的银行就会有超过10亿美元。

5 comments
20 Dan Henderson 07/27/2017
所以在我的年龄和收入水平上,我只需要挣5倍的工资,活到100岁,说服我的父母搬家and让我和他们一起住在一起​​免租(尽管我现在的收入比他们的收入还要多)所有的设置!
3 TTT 07/27/2017
@丹亨德森 - 嘿。 那么这个计划不适合每个人。 ;)
9 Harper 07/27/2017
$ 150K? 我想再次成为21。
15 Nij 07/28/2017
为什么要等到你八十岁? 只需在彩票上花费数千美元即可获得大奖。 因为这就是这个策略所说的话:在开始时获得幸运并永远保持幸运。
6 TTT 07/28/2017
@Nij - 我从可信的数字开始,并将每个变量稍微拉伸一点,以使它在税后达到10亿美元。 但是,如果您将数字更改为合理,您仍然可以获得1000万美元至5000万美元。 我其实知道一个做这个的人。 他是一位与母亲共同生活的工程师,直到55岁时才结婚。那段时间,他在银行拥有数百万美元。 这个故事最好的部分是,他的妻子在结婚后不知道他有多少钱。

Ben Miller 07/27/2017.

是的,成为百万富翁是一个合理的目标。 从25岁开始就可以节省15%的收入,并投资股票市场可能会让你在那里。

标准普尔500指数在过去35年的年复合增长率(复合年增长率) 约为11% 。 (这35年至少包括两次相当严重的崩溃。)未来你可能会获得比这个数字更多或更少的数字,但我们猜测你平均会有9%的数字。

假设你从没有投资开始,并且你在25岁时开始每周投资100美元(如果你的年收入是35,000美元,那大概是你收入的15%)。你决定把你的钱投资于标准普尔500指数基金。

从现在开始的35年,当你60岁时,你将成为一位百万富翁(实际上是120万美元)。

取决于股票市场的情况,您可能获得的收益低于假定的9%。 但是,如果您在整个职业生涯中坚持15%的投资额度,那么您最有可能获得更多,因为您的职业生涯中您的收入可能会增加。 你可能会在60岁以上工作,让你的投资时间赚取更多。

5 comments
1 Nathan L 07/27/2017
我使用了更保守的数字,因为我想证明即使对于那些对投资非常厌恶的人也是如此。
2 Ben Miller 07/27/2017
@NathanL我决定用一个有点乐观的回报假设,因为我想强调即使对于收入相对较低的人也是可行的。 没有保证,但我们有100年的历史。
Nathan L 07/27/2017
低收入者在使用Roth IRA时也具有优势。 关于这个主题的更多可以说是赞成穷人投资,甚至少量投资退休。
Ben Miller 07/27/2017
@NathanL这是真的; 税收是一个完整的其他讨论。 但是这个网站需要一个简单的问题和答案:“低收入人群可以投资并成为百万富翁吗?” 那不会关闭。 我希望是这样。
6 jamesqf 07/28/2017
请注意,每周100美元的收入可能低于很多中低收入人群在汽车支付,花式手机合同以及gazillion频道有线电视上的花费。

glassy 07/27/2017.

我会用不同的数字提供另一个答案。

假设6%是您可以预期的回报率。 你25岁,计划在65岁时退休。如果你有0美元,退休时想要100万美元,那么你需要放掉524.20美元/月或6,290.40美元/年,这是41936美元的15%。 因此,为了达到目标,每年需要41,936美元。

你可以用一个财务计算器计算你自己的数字:480个月作为你的期限(或者按照你的时间范围在几个月内调整),你的利息(或者假设利率+ 1到12/12)的0.486755%权力和减去1转换为每月利率),0作为您的光伏,和100万美元作为您的FV; 然后解决PMT。

1 comments
Nathan L 07/27/2017
如果您每月复利,则每月503美元应该达到100万美元。

Dennis Jaheruddin 07/28/2017.

你目前的收入可能不够

我看到很多答案都是以高于你的收入来计算的,这里有一些适合你的情况:

如果你想在你的余生中保持现有的收入,这里大概是40年后的情况:

轻松估计40年的影响

所有利息都是相对于您投资组合中的金额计算的。 因此,让我们从40美元的1美元开始:

  • 0%年回报:480美元
  • 4%年回报:1181美元
  • 8%年回报:3491美元
  • 12%年回报:11764美元

用你目前的收入,15%将是82.5美元。 在这个40年的时间里,这个数字会达到12%,几乎达到100万美元。 我会称所需回报超过12%,而不是“可能”。

如果你的收入增加会怎样

好消息是,你的收入可能会增加,特别是如果这种情况发生,快速的事情会开始抬头。 坏消息是,你目前的薪水相当低。 所以,这基本上意味着你需要在未来几年内做出一些大的跳跃才能使这种情况变得可能。

  • 假设年收益率为8%,未来17年每月工资增长1%(之后为0%)。 40年后你将会得到一百万。
  • 相比之下,假设未来40年每年的回报率为8%,月薪增长0.5%,那么最终只能得到约66万

结论

如果你能够快速将薪水转移到美国更常见的范围,那么在你退休之前,你的收入的15%可以增加到100万。 但是,如果你只是按照渐进式增长,你就需要相当幸运地达到一百万。

请注意,即使达到100万似乎不太可能,但保存起来可能仍然是一个好主意!

2 comments
2 reirab 07/30/2017
“请注意,即使达到100万似乎不太可能,但保存起来可能仍是一个好主意!” 事实上,特别是因为巴基斯坦的生活成本可能远低于美国(或欧洲等)。巴基斯坦不需要100万美元来达到与美国100万美元相同的生活水平。
1 Michael Kjörling 07/30/2017
@reirab事实上,正如OP所言,500美元/月就足以过上体面的生活。 假设想要保持35年,并将钱存入床垫并且在退休后忽略通货膨胀(我不建议这么做),那么在退休时,您只需要21万美元(显然是现在的美元)。 一个好的70年,一百万美元可以给大约1200美元/月,或者35年的近2400美元/月,明显远高于OP现在的水平。

Chris Degnen 08/01/2017.

该文章链接到William Bernstein为Business Insider概述的计划 ,其中说:

Put equal amounts of that 15% into just three different mutual funds:

• A U.S. total stock market index fund
• An international total stock market index fund
• A U.S. total bond market index fund

Over time, the three funds will grow at different rates, so once per year
you'll adjust their amounts so that they're again equal.

That's it. 

Modelling this investment strategy

从谷歌领取三笔资金并运行一些数字。

MUTF: VTSMX  Vanguard Total Stock Market Index
MUTF: VGTSX  Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
MUTF: VBMFX  Vanguard Total Bond Market Index Fund Investor Shares 

国际股票指数只能追溯到1996年4月29日,因此对21年的运行进行了模拟。 基于每月550美元的薪水的15%,并提供不同的年薪:

annual salary   total contributions    final investment
rise (%)        over 21 years          value after 21 years
  0               20,790                    43,111
  1               23,007                    46,734
  2               25,526                    50,791 

广义而言,这项投资使二十年来的贡献增加了一倍。

Note:重新平衡费用不包括在模拟中。

以下是用于运行模拟的代码。 如果你有Mathematica,你可以尝试不同的基金。

funds = {"VTSMX", "VGTSX", "VBMFX"};

(* Plotting the fund indices *)

{tsm, ism, tbm} = FinancialData[#, {"April 29, 1996",
     DateList[], "Month"}] & /@ funds; DateListPlot[
 Transpose[{First /@ #, 100 Last /@ #/#[[1, 2]]}] & /@
  {tsm, ism, tbm}, PlotLegends -> funds, PlotLabel ->  "Indices from month-end April 1996 rebased to 100"] 

在这里输入图像描述

(* Plotting the investment contributions *)

salary = 550;
investment = salary*0.15;
inflation = 2;
nmonths = Length[tsm] - 1;
ny = Quotient[nmonths, 12];
iy = Array[investment/3 (1 + inflation/100)^(# - 1) &, ny];
d = Take[Flatten[ConstantArray[#, 12] & /@ iy], 12 ny];

DateListPlot[Transpose[{Take[First /@ tsm, 12 ny], 3 d}],
 PlotLabel -> Row[{"Monthly contributions with ",
    inflation, "% inflation - Total = ",
    Total[3 d]}], PlotRange -> {Automatic, {0, Automatic}},
 PlotMarkers -> {Automatic, 6}, FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 380] 

在这里输入图像描述

(* Calculating & plotting the investment values *)

{tsm2, ism2, tbm2} = Take[Ratios@# - 1, 12 ny] & /@
   Map[Last, {tsm, ism, tbm}, {2}];

d2 = 0;
ds = {};
eachyear[yr_] := Last /@ Function[series,
    AppendTo[ds, Total@Array[(d[[# + 12 (yr - 1)]] +
           If[# == 1, d2/3, 0]) Apply[Times,
          1 + series[[# + 12 (yr - 1) ;; 12 yr]]] &,
       12]]] /@ {tsm2, ism2, tbm2}

vals = Array[(d2 = Total@eachyear[#]) &, ny];

rd = Last /@ Partition[Take[First /@ tsm, {2, 12 ny + 1}], 12];

DateListPlot[Transpose[MapThread[
   {{#1, #2[[1]]}, {#1, #2[[2]]}, {#1, #2[[3]]}} &,
   {rd, Partition[ds, 3]}]],
 PlotMarkers -> {Automatic, 8}, PlotLabel -> Row[{
    "Individual fund investment values over ", ny,
    " years"}], PlotLegends -> funds, Epilog -> {Red,
   Arrowheads[0.06], Arrow[{{{2007, 10, 1}, 12000},
     {{2008, 10, 1}, 9000}}]}, FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 400] 

在这里输入图像描述

请注意上述债券指数(VBMFX)在2008年崩盘期间如何保持价值。 这说明了不同基金类型多元化的基本原理。

DateListPlot[Transpose[{rd, vals}],
 PlotMarkers -> {Automatic, 8}, PlotLabel -> Row[{
    "Total investment value over time - Final value = ",
    Last[vals]}], FrameLabel -> {"Time",
   Rotate[Style["$", 12], Pi/2]}, ImageSize -> 400] 

在这里输入图像描述

3 comments
Tommy 08/01/2017
这些图都没有轴标签,这使得很难理解你正在绘制的内容。 标记你的图形孩子。
Tommy 08/01/2017
另外,我会严重不同意美国指数的平均分配。 看看你的图表,它实际上只提供了负面效用。 退货率较低,2008年也没有生存。 VGTSX在所显示的15年内从字面上看并没有给这个投资组合带来任何好处。
Chris Degnen 08/01/2017
@Tommy第三张图表中的个别指数值绘图点是每年重新平衡之前的值。 这就是美国指数VTSMX在2006年4月低于国际指数VGTSX的原因。 在第一张图表中也可以观察到这种表现不佳的情况。 这些指数的选择只是为了与威廉伯恩斯坦的规范相匹配,所以选择上的缺陷反映了战略中的显着弱点,其发现是建模目的的一部分。 如果你有更好的选择,我可以运行另一个模拟。 选择历史长于21年的选择会很好。

matt 07/28/2017.

正如其他人所表明的,如果你认为你可以得到6%的薪水,并且你投资了合理的美国薪水的15%,那么在你退休时你可以达到100万。

如果你在英国这样的市场投资房地产(我来自哪里......),那么疯狂的房价通胀也会为你做。 1968年,我的父母以8000英镑买了一幢房子。 他们对这个价值的约75%有抵押。 他们不住在那里,但那所房子现在价值约75万英镑。 好吧,接近60年,但55年的工作生活并不那么无理。 如果你认为房地产市场(或股票市场)可以永远上升......那么你可以用15%的房屋作为抵押贷款支付尽可能多的财产......并观看数百万美元的滚动。当然,你在这段时间里,你们的房地产投资组合也有租金。

但是,从长远来看。 通货膨胀将达到一百万的价值。 1968年,一百万是一笔可观的巨额资金。 现在是'巴,真正有钱的人有数十亿'。 你会得到你的百万,它不足以退休舒适! 在1968年,我的父母的薪水是因为技术熟练的人每年大约2000英镑......相当于现在的工作薪水接近50,000英镑......当时是25倍的工资膨胀。 再次这样做,60年的熟练专业工资每年为125000英镑......所以你的百万美元实际上是4年的薪水。

不会毫不留情地否定......只是建议像“拥有一百万(美元)”这样的财务目标不是一个好策略。 “拥有一笔可观收入的东西”是一个更好的选择。

3 comments
Nij 07/28/2017
1968年是51年,远不及六十年。
Wilf 07/30/2017
@matt特定于英国财产这里的问题是,如果你没有任何财产,你必须以高价购买它(我想部分原因是需求高和需求低的情况下) - 也有分析师认为是房地产泡沫,无论如何价格会下跌。
1 reirab 07/30/2017
100万/ 125,000 = 8,而不是4。

Rolen Koh 07/31/2017.

如果你是一个百万富翁,你是指美元百万富翁,那么我怀疑它在巴基斯坦的情况下真的很容易。 目前汇率为每巴基斯坦卢比107卢比,所以即使有这个汇率,拥有一百万美元意味着拥有1.07亿卢比的财富。 现在考虑到这个数学,你可以很好地计算一个平均25岁的巴基斯坦人有多少可能拥有这么多财富。 而当你拥有1.07亿巴基斯坦卢比的财富时,对美元的汇率只会上涨对巴基斯坦的货币。

您提到的那篇文章根据美国和美元条款进行了计算。 然而,如果你仅仅根据你的国家的背景来谈论,那么成为百万富翁意味着拥有100万卢比的财富,而这在你的薪水和相当短的时间内是可以实现的。


cbeleites 08/01/2017.

其他人已经证明了复合利益对问题的影响。 我想添加一个完全不同的视角。

请注意,文章说

if你可以在整个工作生涯中遵循这个简单的配方,你几乎肯定会击败大多数专业投资者,你可能会积累足够的储蓄来舒适地退休。

(后一点可能比有些任意百万(卢比?美元?)更实用的标志

我的观点是,那些将大部分(较低)早期工资收回并使其投入数十年的人群显示出(至少)两种特征,这将对平均(西方)人产生非常大的差异。 然而,它们可能是相互关联的:那些没有受到诱惑或能够抵御花费(几乎)全部收入的诱惑的人可能更不可能接触到他们的储蓄或投资。 (在我的国家,人们喜欢将自己视为“储蓄世界冠军”,但如果你与人交谈,你会发现许多人谈论下一个节日的储蓄(而不是退休储蓄)。)

另外,如果你在退休之前就已经走了这条路,你就会达到一个相对的独立水平,这可以使你在工资谈判中有一个更好的地位,因为你不需要按照顺序进行第一次的低薪工作为了生存,但可以等待,寻找更好的工作并进行谈判。

在心理上,一旦你的支出增加超过你的收入增长,一旦你超支,你的支出增长一直保持一致似乎更容易。
有一些研究发现,平均而言,房主比居住在租房的人平均更富有(我主要谈论德国,租房是正常的,并不意味着贫穷 - 但类似的发现也被描述为美国), 甚至尽管有人愿意将房屋的租金投入房屋并以其他方式进行投资,将会比房屋带来更多的收益 。 这种差异主要归因于购买和支付房屋实施低支出和储蓄的事实,并且发现在经过几十年的首付后,房主经常花费比他们租用的社会经济同行花费更少的钱。 在这个问题中描述的这个小组甚至不需要执行储蓄的心理帮助

此外,如果这不是固定的百万美元,而是达到让你退休的财富水平:几十年来与成年人一样实行适度消费习惯的人通常也比其他人在退休时相处得更好谁做了高消费的生活方式(例如房主)。

我的估计是,这些影响的复合方式比“惯常”的利率复合效应重要得多 - 如果您考虑利息与通货膨胀(即您日常生活中投资的购买力),则更是如此。

请注意,它们也会导致相关群体在市场崩溃时比一般人没有储蓄的情况下更具弹性(请注意,市场崩溃导致失业风险增加)。


稍微偏离主题:我不知道在巴基斯坦从50美元中节省50美元是多么困难 - 因此无法评论本文要求的savings effort是否等于/高于/低于您实现的水平。 我发现,在第一个专业年度努力维持学生生活(即在学生能力范围内的支出)可以帮助启动一个孵化蛋(欧洲的经验 - 再次,不确定是否适用于巴基斯坦)。


Paul Smith 08/03/2017.

真正简单的答案是复合兴趣是复合非线性的。 投资时间越长,获得的利息越多,开始投资越早,获得利息的时间就越长。

这些想法来自养老金投资,其中65是通常的退休年龄,您在养老金(或任何其他复合型利息基金)的前10年投资的金额占您将获得的50%以上。

25到65年是40年,40年期间投资额为7%的100美元是1400美元。 每年投资100美元,40年的价值不超过2万美元。 在30年的时间里,它的价值将低于1万美元,20年后它的价值将只有4099美元。

如果你每10年增加一倍的投资额度,你将投资15700美元,而这个价值将达到45457美元。 做的完全一样,但是从35开始而不是25,而你的锅只值14,200美元。

2 comments
JoeTaxpayer♦ 08/01/2017
情绪是正确的,但一个主要的错字。 40年为7%? 更接近16X,准确地说,这100美元的存款为14.97X或1500美元。 自从她12岁开始学习婴儿以来,我18岁的孩子一直在储蓄。她希望在她大学毕业时能够有5万美元。 40年后,接近那百万美元。
Paul Smith 08/02/2017
谢谢 - 修正。

Francesco Pasa 07/31/2017.

我只想指出几件事情,但我没有足够的评价来评价。

  1. 我看到很多关于股市回报的怪异假设。 不要假设长期的回报率超过4%,除此之外不合理。 它已被广泛研究 。 例如,本·米勒引用了12%,但这并不计算通货膨胀,从1986年开始只会考虑一个大牛市(肯定会有几次衰退,但仍然......)
  2. 不要把自己限制在15%以内。 即使您是低收入工作者,大部分时间都可以节省更多的时间。 提高储蓄率有三个效果:(1)增加每月节省的资金量,(2)降低资金量必须支付的费用,(3)使您节省的资金的复合效应更高(你增加指数中的乘数)。

节省50%是完全可能的。 我知道节省65%的人。

更多详情请看这里

编辑:

让我重复一下,如果你想确保至少有长期的回报,那么你可以假设的最大值为4%。 这不是平均水平,而是最低水平,你可以期待和计划的价值。

为了加强这一说法,我可以引用Irrational ExuberanceIrrational Exuberance ,他在2015年版第135页明确表示,从1966年1月到1992年1月,真实的年度回报率只有4.1%。 当然,如果你一直投资,这并不重要,但它仍然是26年。

3 comments
2 JoeTaxpayer♦ 07/29/2017
你说4%,并引用三位一体研究。 但是,4%是安全撤回率,TS建议是安全的,而不是回报。
Francesco Pasa 07/30/2017
真正。 如果我有4%的回报,那么我可以在不减少本金的情况下(多或少)收回4%。 无论如何,假设10%的回报率是太高的期望值。
2 JoeTaxpayer♦ 07/30/2017
我最后的评论 - 三位一体的假设是,撤资以4%的资产开始,但每年都会随着通货膨胀而增加。 你引用了一篇着名的研究报告,要么没有阅读它,要么可能完全理解它。

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